（原标题：从华人难民到缅甸首富，付出宝也看上他）
作者：刘荻青
蚂蚁金服瞄准了缅甸数字金融。
在缅甸，一个经常被提及的成功故事便是Wave Money。
当缅甸移动钱包供给商Wave Money于2017年推出时，着实为当地银行业敲响了警钟。缅甸政治家昂山素季的参谋Sean Turnell表明:“传统观念共同以为，移动钱银和电子、数字产品在缅甸行不通，由于人们缺少对虚拟钱银的信赖。他们想要什物钱银，黄金和翡翠才是财富的标志。”
“因而，银行一开端的自满情绪，在看到了Wave Money增加后分裂，它们就想：‘好吧，咱们也要这样做’。” Turnell说。
让缅甸传统银行业“妒忌”的Wave Money，在这几天找到一位我国老友。5月18日，阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金服集团宣告，与Wave Money达到战略协作，蚂蚁金服将出资7350万美元成为Wave Money的非控股股东。
蚂蚁金服和Wave Money的协作，是想要触及缅甸顾客和小微商家，为他们供给快捷、安全的移动付出和数字金融服务。两边的协作，也是想借阿里巴巴的技能，推进缅甸的手机付出事务，并加大Wave Money在缅甸商场的占有率。
Wave Money
大都缅甸人对银行业并不信赖，该国约有90%的人没有银行账户，安全的移动付出就变得十分必要。在缅甸，智能手机遍及率也高达90%，这也为数字金融的开展铺好了路。
而被称作“缅甸付出宝”的Wave Money自身也自带一些我国“基因”。其背面的集团是由华裔巨贾潘继泽（Serge Pun）一手打造的，集团旗下具有40多家公司，事务范围包含银行、房地产开发、轿车分销等。
由于缅甸政局动乱，当年12岁的潘继泽来到北京，后又曲折到了香港，受其时的阅历启示，创办了恒泽集团（Serge Pun & Associates），并终究成为了缅甸规划巨大的跨国企业。
“优等生”Wave Money
Wave Money是缅甸佑玛集团以及挪威移动通讯企业Telenor的合资公司，佑玛集团旗下又包含佑玛战略控股有限公司（Yoma Strategic，简称“佑玛战略”）和佑玛银行（Yoma Bank）。
在蚂蚁金服此次注资后，尽管并未发表所持股份，但据日经新闻征引知情人士称，三方对合资公司的出资份额根本相同。
佑玛战略的CEO Melvyn Pun说:“缅甸政府和私营企业正在加快他们的数字化进程。养老金、住宅典当借款、借款结算和收据付出都在走向电子化。只要当习气构成，并发作显着的便利性时，才会凸显这种趋势。”
佑玛银行
但Wave Money的呈现的确契合缅甸的种种特性。
在缅甸，银行很难招引到客户。时刻回到2003年，缅甸暴发了一次严峻的银行业危机，几家非正规金融公司关闭，民营银行遭挤兑，导致行业界缺少流动性。这之后，缅甸人对银行业的不信赖挥之不去，人们更乐意囤纸币。
缅甸现在约有5500万人口，但约90%的人没有银行账户。也难怪银行不得不竭尽各种战术，例如，在数字范畴大举出资，以招引更多客户。
想要在数字金融范畴触及客户，一个先决条件便是，缅甸极高的智能手机掩盖率，这一份额高达90%。
缅甸第二大银行Aya Bank的首席财政官Azeem Azimuddin说:“触及客户的最佳办法，便是在他们挑选的设备上供给服务，现在的人们在智能手机上做全部作业。”
在移动设备上开展数字金融，让缅甸银行业看到了更多的可能性，也面临着更大的竞赛。要说2018年，银行拥抱数字付出是怕自己比别家落后，但只是过了一年，经过智能手机运用数字金融运用的人数就大幅增加。
现在，缅甸电子钱包商场现已饱满。例如，当地四大电信公司都有电子钱包产品，像国有企业MPT就在本年1月推出了MPT Money。
缅甸CB Bank的董事总经理（事务）Thein Zaw Tun说：“移动钱包事务主要由缅甸当地的电信运营商主导，银行正瞄准更高一级的事务。”
不过，数字金融竞赛也在逐步加重。“Wave Money和KBZPay（由缅甸最大的私家银行KBZ Bank运营）在移动付出商场开了个好头，但在战略上，咱们发现依然很难打，由于四大电信公司现已分食了许多，现在又有银行参加。” Thein说。
Wave Money算得上是缅甸数字金融商场的前驱之一，据悉，它们现在的用户数约有2100万。在缅甸城乡，Wave Money运营着5.7万多个“Wave Shop”网点，掩盖近九成城镇一级行政区划。Wave Money的电子钱包Wave Pay可供给汇款、转账、交纳水电费和话费充值等服务。
缅甸的杂货店可用Wave money付出 来历：Thura News Views
缅甸华裔商人的金融帝国
在缅甸具有极高的商场占有率，若追根溯源，Wave Money背面的老板仍是位缅甸华裔有钱人——潘继泽。
这位缅甸最成功的大亨之一和我国根由颇深，潘继泽日后的出资生计在某些特定的程度上也和我国日子的那段阅历分不开。
从前，身无分文的来到香港，潘继泽回忆起香港年月时说道：“1973年刚到香港时，全身上下只要5港元，但那是我所具有的全部。那年我20岁，有着一身力气，我知道我有必要活下去。”
1953年，潘继泽在缅甸仰光出世，本籍广东，父亲是缅甸华裔。和困难奋斗围绕着潘继泽的终身。在他的孩提时期，1962年，缅甸奈温将军发起军事政变，开端进入长达半世纪的军政权控制。
鉴于缅甸对外国居民和企业的抵抗，潘继泽和家人只好被逼离别仰光舒适的中产阶级日子，于1965年举家搬到北京。但是好景不长，9个月后一家人又卷进到文化大革命中。
其时年仅12岁的潘继泽与爸爸妈妈和四个兄弟姐妹分隔，与1500名孩子跟着红卫兵去到云南乡村。“四年时刻，咱们徒手建起了一座大坝，” 潘继泽说，“住在用竹子搭的棚屋里，床是用树枝搭的。没有电，冬季咱们也只能在河里洗澡。他们只给咱们供给最根本的主食——米饭，剩余就要靠自己。假如部队里种菜养猪，就可以吃肉。不然，就只能吃到干菜，滋味尝起来很糟糕。”
潘继泽 来历：The Business Times
后来曲折到了香港，但留给时年20岁的潘继泽的挑选并不多，他做着一些收入菲薄的作业，用船只运送物资，出售空气净化剂等等。他说：“我没有受过教育，没写过论文，也没有学历。我会说普通话、缅甸语，但不太会说英语。除了其时一同日子的远房亲戚以外，我简直谁也不认识。我感觉自己专一能做好的作业便是成为出售员。”
发现了自己在出售上的利益。潘继泽找到了新时机——出售房地产，他的出资生计也始于此。日后，潘继泽在1983年创办了恒泽集团，专攻房地产事务。初期，公司仅在香港开展事务，然后事务范围才逐步扩展到周边地区。
几年后，缅甸推翻了奈温将军的控制，开端树立商场经济。潘继泽说自己一向很牵挂缅甸，当1989年从头踏上缅甸的疆土时，当地对出资火急的需求让潘继泽惊奇，他描述自己发作了一种激烈的信仰，想为从前昌盛的缅甸做些什么。
1991年，潘继泽在缅甸开展事务，彼时，缅甸刚经过一部外国出资法案。1993年，潘继泽就获得了一张银行牌，随即建立了佑玛银行，现在是缅甸最大的私立银行之一。
完毕了青年时期的动乱，现在的潘继泽早已是巨大的商业帝国掌门人。现在恒泽集团旗下已开展出超越40多家公司，事务范围包含银行、房地产开发、农业归纳企业、医疗服务和轿车分销。
而佑玛战略是恒泽集团于2006年进行收买后建立的，随即就于当年在新加坡买卖所上市，成为了缅甸首家在国际上市的公司。
银行业和数字金融的磕碰
有必要得说，Wave Money的呈现激发了缅甸银行业的斗志。但这全部也就发作在近几年。
2018年，缅甸就有高达80%的手机遍及率，数据运用可能与欧洲兴旺经济体看到的水平适当。但高智能手机遍及率和低银行账户浸透率构成了鲜明对比，绝大大都缅甸人都在运用现金买卖。
假如和我国作比，智能手机的遍及极大的推进了移动付出的运用。人们把买卖转移到线上，不少运用具有直观的购物页面、内置付出功用、保管服务等选项。以缅甸商户为例，他们每天都在运用智能手机，但财政日子却简直完全是在线下进行的。
再加上，许多缅甸人没有银行账户，银行也在测验怎么让他们挑选自己的服务。例如，KBZ Bank已将其移动钱包和银行运用程序连接起来，企图在该国金融体系与广阔无银行账户人口之间建立一座桥梁。
Wave Money的付出页面 来历：Fintechnews.hk
KBZ Bank智能买卖事务高档总经理Robin Chua说：“咱们有手机银行运用程序和手机钱包运用程序。前者的定位面向银行用户，然后者的定位则面向该国的大大都人，也便是那些没有银行账户的人。咱们应该这两者来完成全面的金融包容性。”
除了大银行，规划较小银行也不甘在数字金融革新的潮流中落后。AGD Bank和UAB Bank，也对数字事务感兴趣。但它们正采纳不同的办法来扩展数字事务，包含采纳战略协作，像UAB Bank的要点便是金融科技。
UAB Bank董事总经理兼CEO Christopher Loh总结了他的数字化办法：“要么自我损坏，要么因被损坏而逝世，”他说，“咱们不能再像传统银行那样考虑，有必要立异。”最近，他在UAB Bank设立了金融科技部分。
缅甸国内公司并不是当地数字商场的仅有参与者。跟着渐渐的变多的我国游客到缅甸旅行，微信付出和付出宝也被渐渐的变多的人熟知。但在缅甸，当地人用微信付出或付出宝是违法的，因而，在和当地旅行业相关的酒店和其他企业中，现已呈现了不合法账户商场。
“在我国有各种署理，出售微信付出和付出宝账户，他们会创立一个收费账户，署理担任把微信帐户中的钱取出来。昂山素季的参谋Sean Turnell说， “但是有些人，尤其是从事跨境交易的人，有满足的才智和人脉，他们会自己想办法。”
在我国到缅甸的旅行业开展后，付出宝和微信付出的忽然呈现，让缅甸政府措手不及。Turnell说，“对缅甸钱银当局来说，这渐渐的变成了了一个问题，由于你可以正常的看到缅甸的钱银体系正在走向数字化。政府现已对其进行了冲击，现在微信付出和付出宝将被归入合规体系中，也代表着二者有必要要在缅甸国内银行体系上运作。”
缅甸的银行正一猛子扎进数字金融范畴，但接下来会发作什么？仍是要取决于金融体系里的每一个人。
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